「高收入、高壓力」上班族，該如何買(mǎi)房！

【MyGoNews方暮晨/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】在某股票上市公司擔(dān)任經(jīng)理的33歲林先生，屬於「高收入、高壓力」上班族，目前他在新北市租房子，但是，持續(xù)付租金的壓力讓他萌起不如拿租金去支付房屋貸款壓力，於是興起了買(mǎi)房的念頭，夫妻倆薪資合計(jì)月入11萬(wàn)，該如何買(mǎi)房呢？

林先生每月收入6萬(wàn)元左右，年底會(huì)有30萬(wàn)元左右的獎(jiǎng)金與分紅。妻子在政府機(jī)構(gòu)工作，月收入5萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金5萬(wàn)元。目前擁有轎車(chē)1輛，存款180萬(wàn)元，30萬(wàn)元股票和30萬(wàn)元基金，除勞保、健保外，各自還擁有180萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)。

目前，夫妻每月需支付18000元生活費(fèi)及24000元的房租水電費(fèi)，此外每月還需12000元左右養(yǎng)車(chē)，及每年6萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出，在孝親部分，林先生每個(gè)月給父母10000元零用錢(qián)，林太太每個(gè)月也會(huì)給娘家父母5000元零用錢(qián)。也就是每月平均支出在8萬(wàn)元左右，過(guò)年回家還需額外支出6萬(wàn)元。

兩人打算在2年內(nèi)生小孩，目前最大的問(wèn)題在買(mǎi)房。林先生說(shuō)：「現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲得厲害，我們打算在新北市購(gòu)買(mǎi)總價(jià)900~1200萬(wàn)元左右的房子，如果把手裡的錢(qián)都付了自備款，又擔(dān)心家庭的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，萬(wàn)一老人生病需要錢(qián)怎麼辦？」
 
林先生的個(gè)案算是比較典型的「高收入、高壓力」上班族案例，家庭月收入剛過(guò)11萬(wàn)元，面臨著養(yǎng)車(chē)、買(mǎi)房、生子、養(yǎng)老的一系列重壓，不想繼續(xù)租房而計(jì)畫(huà)買(mǎi)房的他，該怎麼規(guī)劃買(mǎi)房呢？。

房地產(chǎn)理財(cái)專家建議，房?jī)r(jià)不斷攀升，建議他們應(yīng)馬上著手購(gòu)房計(jì)劃。自備款部分，如為首購(gòu)，建議向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)優(yōu)惠房貸利率；購(gòu)買(mǎi)900~1200萬(wàn)元的房子，自備款30％，即270~360萬(wàn)元。以他們目前擁有的可以套現(xiàn)資產(chǎn)就有240萬(wàn)元，加上部分月收入結(jié)餘約3萬(wàn)元及年終獎(jiǎng)金，應(yīng)該可以支付買(mǎi)房的自備款，以及簡(jiǎn)單裝潢費(fèi)用。至於房屋貸款部分，目前政府推動(dòng)的720萬(wàn)優(yōu)惠貸款是可以考慮的，估計(jì)每月支付的貸款利息約3萬(wàn)元，也足夠這對(duì)夫妻的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

買(mǎi)房的優(yōu)點(diǎn)在於可以避免因?yàn)樽饨鹕蠞q，對(duì)生活成本造成不可預(yù)計(jì)的影響，同時(shí)也有利於解決子女教育的問(wèn)題。

以林先生的生活環(huán)境來(lái)看，夫妻兩人之外，未來(lái)還要準(zhǔn)備嬰兒房，恐怕還必須準(zhǔn)備一間「孝親房」，因此，基本的配置必淤要3房格局，這樣的坪數(shù)起碼應(yīng)該是36坪，以總價(jià)900~1200萬(wàn)元來(lái)推算，林先生可以選擇的房屋單價(jià)，是每坪25~33萬(wàn)元區(qū)間，在這樣的價(jià)格範(fàn)圍下，新北市還是有幾個(gè)區(qū)域可以選擇的，而且林先生的自備款充裕，可以朝像中古屋選擇，可以找到條件不錯(cuò)的房子。
以林先生的財(cái)務(wù)條件，要買(mǎi)900~1200萬(wàn)元的房子，現(xiàn)在應(yīng)該是可以辦得到的。不過(guò)，為了買(mǎi)房，林先生夫妻所有的儲(chǔ)蓄與月收入都將完全投到這戶房子裡，面對(duì)2後計(jì)畫(huà)生孩子的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，他們又該如何解決呢？

親子理財(cái)專家表示，夫妻倆的購(gòu)房目標(biāo)是可行的，但是，養(yǎng)孩子的基金卻可能因此而出問(wèn)題，而林先生今年33歲，目標(biāo)是2年內(nèi)要生孩子。所以，專家建議，買(mǎi)房時(shí)間可放在1年後再考慮。因?yàn)榱窒壬吭录彝ナ杖氲挠N約3萬(wàn)元，年底又會(huì)有約35萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，換算1年就可以累積70萬(wàn)左右的養(yǎng)育、教育基金，2年後，這部分的教育準(zhǔn)備金，應(yīng)該可以累積到140萬(wàn)元。這個(gè)時(shí)候，買(mǎi)房、生子的資金都更充裕。

另外可以考量銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金定期投資，假設(shè)通貨膨脹率為3％，每月投入5000元做基金定期投資，當(dāng)孩子到了讀書(shū)年齡，已經(jīng)7年過(guò)去，按年均7％的基金定投回報(bào)計(jì)算，基金投資完全可應(yīng)付孩子的教育費(fèi)用。

整體來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房的優(yōu)點(diǎn)在於可以避免因?yàn)樽饨鹕蠞q，對(duì)生活成本造成不可預(yù)計(jì)的影響，同時(shí)也有利於解決子女教育的問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)在於未來(lái)房?jī)r(jià)存在下跌可能，此外對(duì)於林先生夫婦資產(chǎn)的流動(dòng)性有較大影響。租房的優(yōu)點(diǎn)在於資產(chǎn)的流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)在於未來(lái)租金的不確定性。